Hoe gespreid is mijn beleggingsportefeuille? Vijf vragen om jezelf te stellen

Waarom spreiding belangrijk is

Geen enkel bedrijf, land of soort belegging doet het altijd goed. Als je geld over verschillende beleggingen verdeeld is, vangen de ene de klappen van de andere deels op. Spreiding haalt het risico niet weg, maar voorkomt dat één tegenvaller een groot deel van je vermogen raakt.

Vraag 1: hoeveel zit er in je grootste belegging?

Kijk welk deel van je totale vermogen in je grootste losse belegging zit. Zit een flink deel in één aandeel, bijvoorbeeld van je werkgever, dan hangt je resultaat sterk af van dat ene bedrijf. Bij een brede ETF is dat anders: die bevat zelf al honderden bedrijven.

Vraag 2: heb je verschillende soorten beleggingen?

Aandelen, obligaties, spaargeld, vastgoed, goud en crypto gedragen zich verschillend. Aandelen kunnen op lange termijn veel opleveren maar flink schommelen. Obligaties en spaargeld zijn meestal rustiger. Een mix die past bij jouw situatie maakt de schommelingen beter te dragen.

Vraag 3: hoe verdeeld ben je over landen en valuta?

Veel beleggers hebben veel in hun eigen land, omdat dat vertrouwd voelt. Andere beleggers zitten via wereldwijde fondsen juist grotendeels in de Verenigde Staten. Beide kunnen prima zijn, zolang je het weet. Let ook op valuta: beleggingen in dollars schommelen mee met de wisselkoers.

Vraag 4: leunt je portefeuille op één sector?

De grootste bedrijven ter wereld zijn de laatste jaren vooral techbedrijven. Daardoor hebben veel portefeuilles, ook met brede fondsen, een groot deel in technologie. Kijk of dat een bewuste keuze is.

Vraag 5: past de mix bij je doel en je termijn?

Heb je het geld over twee jaar nodig, bijvoorbeeld voor een huis, dan is een grote daling vlak daarvoor een echt probleem. Beleg je voor over twintig jaar, dan heb je meer tijd om een dip te overbruggen. Je spreiding moet passen bij wanneer je het geld nodig hebt.

Veelgemaakte fouten

• Veel fondsen kopen die allemaal hetzelfde bevatten. Lees ook onze gids over ETF-overlap.
• Je spaargeld, pensioen of eigen huis vergeten mee te tellen bij je totale verdeling.
• Spreiding alleen bekijken als de markt daalt, in plaats van vooraf.