Mon portefeuille est-il bien diversifié ? Cinq questions à vous poser

Pourquoi la diversification compte

Aucune entreprise, aucun pays ni aucun type de placement ne performe toujours bien. Quand votre argent est réparti sur différents placements, certains amortissent en partie les chocs des autres. La diversification ne supprime pas le risque, mais elle évite qu’un seul revers touche une grande partie de votre patrimoine.

Question 1 : quelle part dans votre plus gros placement ?

Regardez quelle part de votre patrimoine total se trouve dans votre plus gros placement individuel. Si une grande partie est dans une seule action, par exemple celle de votre employeur, votre résultat dépend fortement de cette entreprise. Un ETF large est différent : il contient déjà des centaines d’entreprises.

Question 2 : avez-vous différents types de placements ?

Actions, obligations, épargne, immobilier, or et crypto se comportent différemment. Les actions peuvent beaucoup rapporter à long terme mais fluctuent fortement. Les obligations et l’épargne sont généralement plus calmes. Un mélange adapté à votre situation rend les fluctuations plus supportables.

Question 3 : comment êtes-vous réparti entre pays et devises ?

Beaucoup d’investisseurs détiennent surtout leur propre pays, parce que c’est familier. D’autres, via des fonds mondiaux, sont majoritairement investis aux États-Unis. Les deux peuvent convenir, tant que vous le savez. Pensez aussi aux devises : les placements en dollars évoluent avec le taux de change.

Question 4 : votre portefeuille repose-t-il sur un secteur ?

Ces dernières années, les plus grandes entreprises du monde sont surtout technologiques. Beaucoup de portefeuilles, même composés de fonds larges, ont donc une forte part de technologie. Vérifiez qu’il s’agit d’un choix délibéré.

Question 5 : le mélange correspond-il à votre objectif et à votre horizon ?

Si vous avez besoin de l’argent dans deux ans, par exemple pour acheter un logement, une forte baisse juste avant est un vrai problème. Si vous investissez sur vingt ans, vous avez plus de temps pour surmonter un creux. Votre diversification doit correspondre au moment où vous aurez besoin de l’argent.

Erreurs fréquentes

• Acheter de nombreux fonds qui contiennent tous la même chose. Voir aussi notre guide sur le chevauchement d’ETF.
• Oublier l’épargne, la retraite ou sa résidence principale dans la répartition globale.
• Ne regarder la diversification que quand les marchés baissent, au lieu de le faire avant.