¿Está bien diversificada mi cartera? Cinco preguntas que deberías hacerte

Por qué importa la diversificación

Ninguna empresa, país o tipo de inversión va siempre bien. Si tu dinero está repartido entre distintas inversiones, unas amortiguan en parte los golpes de otras. La diversificación no elimina el riesgo, pero evita que un solo revés afecte a gran parte de tu patrimonio.

Pregunta 1: ¿cuánto tienes en tu mayor inversión?

Mira qué parte de tu patrimonio total está en tu mayor inversión individual. Si una parte importante está en una sola acción, por ejemplo la de tu empresa, tu resultado depende mucho de esa empresa. Un ETF amplio es distinto: ya contiene cientos de empresas.

Pregunta 2: ¿tienes distintos tipos de inversiones?

Acciones, bonos, ahorros, inmuebles, oro y criptomonedas se comportan de forma diferente. Las acciones pueden rendir mucho a largo plazo pero oscilan con fuerza. Los bonos y el ahorro suelen ser más tranquilos. Una combinación adecuada a tu situación hace que las oscilaciones sean más llevaderas.

Pregunta 3: ¿cómo estás repartido entre países y divisas?

Muchos inversores tienen mucho en su propio país porque les resulta familiar. Otros, a través de fondos globales, están sobre todo en Estados Unidos. Ambas cosas pueden estar bien, siempre que lo sepas. Fíjate también en las divisas: las inversiones en dólares se mueven con el tipo de cambio.

Pregunta 4: ¿tu cartera depende de un sector?

En los últimos años, las mayores empresas del mundo han sido sobre todo tecnológicas. Por eso muchas carteras, incluso con fondos amplios, tienen una gran parte en tecnología. Comprueba si es una decisión consciente.

Pregunta 5: ¿encaja la combinación con tu objetivo y tu plazo?

Si necesitas el dinero dentro de dos años, por ejemplo para comprar una vivienda, una gran caída justo antes es un problema real. Si inviertes a veinte años, tienes más tiempo para superar un bache. Tu diversificación debe encajar con cuándo vas a necesitar el dinero.

Errores habituales

• Comprar muchos fondos que contienen lo mismo. Consulta también nuestra guía sobre el solapamiento de ETF.
• Olvidar contar los ahorros, la pensión o la vivienda propia en el reparto total.
• Revisar la diversificación solo cuando los mercados caen, en lugar de hacerlo antes.