ما مدى تنوّع محفظتي الاستثمارية؟ خمسة أسئلة اطرحها على نفسك

لماذا التنويع مهم

لا توجد شركة أو دولة أو نوع استثمار ينجح دائماً. عندما يتوزع مالك على استثمارات مختلفة، يمتص بعضها جزءاً من خسائر بعضها الآخر. التنويع لا يلغي المخاطر، لكنه يمنع انتكاسة واحدة من إصابة جزء كبير من ثروتك.

السؤال 1: كم تملك في أكبر استثمار لديك؟

انظر إلى نسبة ثروتك الإجمالية الموجودة في أكبر استثمار منفرد لديك. إذا كان جزء كبير منها في سهم واحد، كسهم الشركة التي تعمل فيها مثلاً، فإن نتيجتك تعتمد بشدة على تلك الشركة. أما الصندوق الواسع فمختلف، لأنه يضم مئات الشركات أصلاً.

السؤال 2: هل لديك أنواع مختلفة من الاستثمارات؟

تتصرف الأسهم والسندات والمدخرات والعقارات والذهب والعملات المشفرة بطرق مختلفة. قد تحقق الأسهم عوائد كبيرة على المدى الطويل لكنها تتقلب بشدة، بينما تكون السندات والمدخرات أهدأ عادةً. والمزيج المناسب لوضعك يجعل التقلبات أسهل تحملاً.

السؤال 3: كيف تتوزع بين الدول والعملات؟

يمتلك كثير من المستثمرين الكثير في بلدهم لأنه مألوف. وآخرون يتركز استثمارهم عبر الصناديق العالمية في الولايات المتحدة. كلا الأمرين قد يكون مقبولاً ما دمت تعرفه. وانتبه للعملات أيضاً، فالاستثمارات بالدولار تتحرك مع سعر الصرف.

السؤال 4: هل تعتمد محفظتك على قطاع واحد؟

في السنوات الأخيرة كانت أكبر شركات العالم في الغالب شركات تكنولوجيا. لذلك تملك محافظ كثيرة، حتى مع الصناديق الواسعة، حصة كبيرة في التكنولوجيا. تحقّق إن كان ذلك اختياراً واعياً.

السؤال 5: هل يناسب المزيج هدفك ومدتك؟

إذا كنت تحتاج المال بعد عامين، لشراء منزل مثلاً، فإن هبوطاً كبيراً قبل ذلك مباشرة مشكلة حقيقية. أما إذا كنت تستثمر لعشرين عاماً، فلديك وقت أطول لتجاوز أي تراجع. يجب أن يتناسب تنويعك مع موعد حاجتك إلى المال.

أخطاء شائعة

• شراء صناديق كثيرة تحتوي جميعها على الشيء نفسه. اقرأ أيضاً دليلنا عن تداخل الصناديق المتداولة.
• نسيان احتساب المدخرات أو التقاعد أو المنزل الخاص ضمن التوزيع الإجمالي.
• عدم التفكير في التنويع إلا عند هبوط الأسواق بدلاً من التفكير فيه مسبقاً.