Wie gut ist mein Portfolio gestreut? Fünf Fragen, die Sie sich stellen sollten

Warum Streuung wichtig ist

Kein Unternehmen, kein Land und keine Anlageart läuft immer gut. Ist Ihr Geld auf verschiedene Anlagen verteilt, fangen die einen die Rückschläge der anderen teilweise auf. Streuung beseitigt das Risiko nicht, verhindert aber, dass ein Rückschlag einen großen Teil Ihres Vermögens trifft.

Frage 1: Wie viel steckt in Ihrer größten Anlage?

Prüfen Sie, welcher Anteil Ihres Gesamtvermögens in Ihrer größten Einzelanlage liegt. Steckt ein großer Teil in einer Aktie, etwa der Ihres Arbeitgebers, hängt Ihr Ergebnis stark von diesem einen Unternehmen ab. Bei einem breiten ETF ist das anders: Er enthält bereits Hunderte Unternehmen.

Frage 2: Haben Sie verschiedene Anlagearten?

Aktien, Anleihen, Ersparnisse, Immobilien, Gold und Krypto verhalten sich unterschiedlich. Aktien können langfristig viel bringen, schwanken aber stark. Anleihen und Ersparnisse sind meist ruhiger. Eine Mischung, die zu Ihrer Lage passt, macht die Schwankungen leichter tragbar.

Frage 3: Wie verteilt sind Sie über Länder und Währungen?

Viele Anleger halten viel im eigenen Land, weil es vertraut wirkt. Andere sind über weltweite Fonds größtenteils in den USA investiert. Beides kann in Ordnung sein, solange Sie es wissen. Achten Sie auch auf Währungen: Anlagen in Dollar schwanken mit dem Wechselkurs.

Frage 4: Stützt sich Ihr Portfolio auf eine Branche?

Die größten Unternehmen der Welt sind in den letzten Jahren vor allem Technologiekonzerne. Dadurch haben viele Portfolios, auch mit breiten Fonds, einen großen Technologieanteil. Prüfen Sie, ob das eine bewusste Entscheidung ist.

Frage 5: Passt die Mischung zu Ziel und Anlagedauer?

Brauchen Sie das Geld in zwei Jahren, etwa für eine Immobilie, ist ein starker Einbruch kurz davor ein echtes Problem. Legen Sie für zwanzig Jahre an, haben Sie mehr Zeit, eine Delle auszusitzen. Ihre Streuung sollte dazu passen, wann Sie das Geld brauchen.

Häufige Fehler

• Viele Fonds kaufen, die alle dasselbe enthalten. Lesen Sie auch unseren Ratgeber zur ETF-Überschneidung.
• Ersparnisse, Altersvorsorge oder das eigene Haus bei der Gesamtaufteilung vergessen.
• Die Streuung erst prüfen, wenn die Märkte fallen, statt vorher.